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恒豐銀行科技創新提速 助力打造“普惠金融”生態圈

2017-05-27 18:03:54 中國經濟網

(原標題:恒豐銀行科技創新提速 助力打造“普惠金融”生態圈)

中國人民銀行于近期組織金融機構投身于2017年全國科技活動周,掀起一股金融科技熱潮。作為全國性股份制商業銀行的恒豐銀行借助金融科技活動周的深入開展,分享該行以科技創新驅動來構筑“普惠金融”生態圈的經驗與成效。

恒豐銀行堅信,所謂“普惠金融”,“普”即要社會各個階層的企業和個人都可以享受金融服務;“惠”則是要求提高金融服務的效率,讓公眾可以更方便地解決金融需求。總的來說,將科技與普惠金融相結合,才能更好地實現普惠金融的價值。通過近年來持之以恒的投入和努力,恒豐銀行逐步實現了IT創新能力和數字化服務水平的提升,同時通過推出越來越多的普惠金融產品,為客戶和社會提供了效率更高、體驗更好的綜合金融服務,優化了金融IT和“普惠金融”生態圈。

科技創新,著力普惠金融

為推進普惠金融建設,恒豐銀行通過科技創新,突破傳統金融服務的局限性,穩步推進智能網點的建設,創新金融產品,提高服務效率,降低融資成本,著力普惠金融。

2016年4月,恒豐銀行首家智慧網點在西安正式對外營業。當客戶進入該家智慧網點時,只要曾經在恒豐銀行辦理過業務,進行過人臉影像記錄,系統便會自動將客戶信息同步傳輸到對應客戶經理的iPad上。這一金融科技創新不僅簡化了服務流程,同時幫助客戶經理根據客戶需求提供更具針對性的服務。客戶開卡時間從原來的15分鐘左右縮減到了3分鐘,辦卡效率較以前提高了5倍之多。同時,半自助柜臺還為客戶提供開戶開卡、交易轉賬、簽約、理財購買、查詢等服務,基本覆蓋非現金類業務種類,提高了網點服務效率和服務水平。

繼智慧網點在西安創新試點后,恒豐銀行在創新產品的道路上繼續積極探索,并于2017年4月7日推出“恒星付”聚合收單業務產品。商戶不需要購買昂貴的POS機具,不需要投入耗材及通訊成本,僅通過一張印有恒豐銀行恒星付二維碼的臺牌,就能完成微信、支付寶掃碼收單。據了解,恒豐銀行“恒星付”業務自上線以來已發展1400余家商戶,95%以上為中小微商戶,每天的掃碼交易量已達到1000多筆。“恒星付”產品為中小商戶提供便利的同時降低了投入成本,是普惠金融的又一新探索。

小微企業是國民經濟和社會發展的重要基礎,但由于其規模小、資產少、抗風險能力弱等特點,一直面臨融資難、融資貴等問題。恒豐銀行切實履行社會責任、響應國家大力支持小微企業發展的號召,借助大數據平臺的風控技術,降低小微企業貸款發放成本,陸續開發出了恒信票貸、網絡融資應收貸、通聯商品分期等平臺貸產品,以及恒信快貸、薪金貸、精準扶貧專項貸等產品,以貸款快速、手續簡單、費率較低等優勢,有效降低了小微企業、低收入人群、貧困企業、貧困人群的融資難、融資貴等問題。據悉,除平臺貸、專項貸等支持小微企業及貧困人群的產品之外,恒豐銀行還推出了支持農業發展的業務規劃平臺,金融助推農業現代化與新型工業化、信息化、城鎮化同步發展。業務規劃平臺通過構建“三農”數據視圖,輔助制定“三農”業務規劃,服務“三農”事業。

科技創新,提高風控水平

近年來,恒豐銀行在大數據平臺建設方面成果斐然。通過組合運用云計算、大數據相關技術,實現了海量結構化與非結構化數據的低成本加工存儲、快速統計分析、業務模型探索、實時分析等需求。通過構建全面、立體的客戶畫像和標簽設置,不僅可以為恒豐銀行的目標客群有針對性地提高客戶體驗,還能綜合運用實時流技術,實現對資金流、工作流、外部數據的實施獲取和分析處理,輔助客戶經理做好客戶維護,提升工作效率,做好風險防控。

依托大數據平臺及其技術,恒豐銀行自主研發、自主建設了實時智能決策引擎,可為風險監測/反欺詐類系統提供交易的實時分析服務,為營銷類應用提供實時營銷策略分析服務。該決策引擎不僅具有市面上傳統決策引擎的特點和相似功能,且在高可擴展性、靈活性、技術先進性和運營管理便捷性等方面有很大提升。目前,恒豐銀行正使用實時智能決策引擎來升級構建包含信用卡和借記卡在內的全渠道交易實時反欺詐應用,為實時反欺詐監測應用提供平臺級實時分析/決策服務。

為有效防范和控制會計操作風險,恒豐銀行還建立了一套完整的運營風險監測系統。作為風險管理信息系統,該系統以恒豐銀行核心系統為數據基礎,并參考多維外接系統數據,滿足總、分行會計風險監控人員對監測風險事項進行處理和信息查詢的需要,在此基礎上實現對會計操作風險進行有效監控,從而達到防范案件、規范操作、堵截案件的目的。作為恒豐銀行的風險管理信息系統,運營風險監測系統將有助于銀行在事后發現和化解風險的同時,盡快轉向事前預警和風險預防。

科技創新,助力金融安全

防電信詐騙方面,為切實保護公眾財產安全,提高公安機關凍結詐騙資金的效率,配合公安機關與人民銀行針對電信詐騙的處理所需,恒豐銀行搭建了電信詐騙風險交易管理平臺,實現對涉案賬戶的緊急止付、快速凍結、信息共享與快速查詢,以及渠道系統交易實時核驗功能,對可疑賬戶采取限制,降低人民財產損失。

信用卡交易安全方面,為實現恒豐銀行信用卡業務順利開展和運營,保障客戶資產安全,恒豐銀行搭建了信用卡交易服務檢測平臺,通過有效區分客戶、賬戶、卡片、商戶、商戶終端等維度,實現對信用卡業務各類交易和行為的監測,對異常行為(包括交易)進行準實時管控,對需要進行服務的行為進行參數調控,人工觸達客戶,從而提升交易授權通過率、提升整體授權服務品質。

借記卡交易反欺詐方面,為實現對借記卡所有渠道交易實時欺詐的風險識別,恒豐銀行建立了交易反欺詐平臺,通過實時反欺詐模型及時識別出各類風險交易,實時將風險信號反饋給各渠道,渠道端通過風險信號進行客戶告知、安全手段升級,甚至是交易阻斷,對可疑、疑似欺詐和欺詐交易進行了風險防范和控制,保證了客戶資金安全。

科技創新,成就業務“上云”

為構建效率更高、體驗更好、響應迅速的新型服務模式,恒豐銀行加速“互聯網+”布局,大力推進金融云平臺建設,打造“云端上的銀行”。

2015年,恒豐銀行制定了未來3年“數字銀行IT藍圖戰略規劃”和“金融云”數據中心規劃設計。依據該規劃,恒豐銀行金融云平臺建設總體分“三步走”,2016年7月已實現主要應用系統的云化升級,計劃穩定運行一段時間,健全各項安全隔離措施,并待國家投貸聯動試點審批同意后,將正式對外提供金融級的行業云服務。預計至2018年,恒豐銀行將全面完成金融云總體建設,初步建成以客戶為中心、以數據為核心資產、以綜合金融服務為特征、跨界融合的金融形態,實現中小微金融機構技術、產品、數據和客戶等方面的資源共享,促進普惠金融服務發展。

作為一家肇始于孔孟之鄉山東的全國性股份制商業銀行,恒豐銀行將繼續秉承“恒必成 德致豐”的核心價值觀,踐行“1112·5556”工程和“12345”行動綱領,以科技創新為驅動,以金融云平臺和大數據平臺建設為依托,構筑普惠金融、合作共贏的金融業務生態圈,更好地服務于百姓生活和企業發展需求。

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